Kalau Anda pernah ambil pinjaman wang berlesen, tapi tak mampu nak bayar balik, memang boleh jadi masalah serius. Jangan panic dulu biar kami cerita apa yang boleh terjadi kalau macam tu.
Pertama sekali, kalau Anda lambat bayar atau tak bayar terus, syarikat pinjaman boleh ambil tindakan undang-undang.
Mereka boleh saman Anda dan bawa kes ke mahkamah. Masa ni, Anda kena hadap masalah perundangan. Jadi, elakkan la dari situasi camni kalau boleh.
Kalau Anda betul-betul tak bayar, syarikat pinjaman boleh ambil langkah untuk rampas harta Anda. Maksudnya, rumah, kereta, atau apa-apa harta bernilai yang Anda ada boleh kena ambil balik oleh syarikat. Itu baru masalah besar!
Selain tu, kalau nama Anda teruk dalam CCRIS atau CTOS sebab tak bayar pinjaman, memang susah la nak dapat pinjaman lain atau kad kredit. Bank dan institusi kewangan lain takkan layan Anda dengan baik. Jadi, ingatlah, reputasi kewangan Anda penting!
Sebagai peminjam bertanggungjawab, kena lah ingat ambil hutang yang mampu bayar balik. Tapi kadang-kadang, tak dapat nak elak bayaran tertunggak juga.
Tapi jangan risau, kat Malaysia ada undang-undang yang melindungi peminjam dan tunjuk cara kalau hutang tak dapat bayar betul-betul.
Apa Jadi Kalau Tidak Bayar Pinjaman Wang Berlesen
Untuk tahu apa yang terperinci pasal situasi Anda, Anda kena refer kat perjanjian pinjaman Anda, kat bahagian agreement tu.
Biasanya, syarikat pinjaman akan cerita langkah yang diambil kalau Anda tak dapat bayaran betul-betul.
Tapi secara kasarnya, ni tindakan yang pemberi pinjaman boleh ambil kalau Anda tak bayar:
- Kalau bayaran lambat, mereka boleh cas faedah tambahan 7% setahun atas jumlah hutang dan faedah tertunggak. Kira harian sampai Anda settle hutang sepenuhnya.
- Kalau bayaran lambat lebih dari 30 hari atau Anda declare bankrap, syarikat pinjaman boleh terminate pinjaman tu dengan bagi notis 14 hari.
- Mereka boleh saman Anda kat mahkamah nak tuntut semua hutang, termasuk faedah, kos guaman, dan kos mahkamah.
- Kalau ada cagaran bagi pinjaman tu, mereka boleh mintak cagaran tu ikut proses undang-undang.
Baca ni, cara selesaikan masalah bankrap atau muflis.
Tapi ada takat-takat yang tak boleh dibuat:
- Syarikat pinjaman tak boleh datang rumah atau pejabat Anda nak kutip bayaran. Semua urusan kena buat kat premis syarikat je.
- mereka tak boleh ganggu atau ugut Anda atau keluarga Anda. Kalau buat macam tu, dianggap kesalahan ikut Seksyen 29B Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Kalau kena, boleh kena denda RM25,000 sampai RM50,000 atau penjara 3 tahun, atau kedua-duanya.
Jangan la Anda sampai terpaksa lambat bayar hutang. Tapi kalau dah jadi macam tu, tahu lah hak Anda sebagai peminjam. Jangan jadi mangsa taktik agresif wakil syarikat pinjaman. Kalau terkena macam tu, report terus kat polis dan KPKT supaya Anda dilindungi dari bahaya.
Anda boleh fikirkan gak pasal servis penyatuan hutang dari syarikat pinjaman lain. Ni macam Anda boleh gabungkan semua hutang Anda bawah satu hutang je, untuk kemas balik bayaran, faedah tambahan, dan yuran lewat, dan fokus bayar satu hutang baru je.
Kalau Anda memang tak mampu nak bayar hutang dan nak elakkan kejadian yang tak boleh ditangani, Anda boleh rujuk kepada AKPK. AKPK boleh tolong Anda uruskan hal kewangan, handle hutang-hutang yang ada, dan buat plan untuk pulihkan keadaan kewangan Anda supaya boleh kembali stabil.
Risiko Yang Akan Dihadapi Sebagai Penjamin
Anda kena faham, jadi penjamin tu bukanlah hal yang senang. Ada risiko-risiko tertentu yang mesti Anda hadapi dalam peranan ni. Salah satu risiko paling utama ialah tanggungjawab kewangan. Jadi, kalau Anda jadi penjamin, Anda kena bersedia bayar hutang kalau peminjam tak boleh nak bayar.
Anda boleh bayangkan, kalau peminjam tak dapat nak bayar hutang, beban kewangan tu akan tercampak kat Anda. Ni boleh berdampak besar pada kewangan Anda dan hidup Anda. Jadi, tak boleh main-main, Anda kena berhati-hati dan fikir banyak kali sebelum Anda decide nak jadi penjamin.
1. Skor kredit boleh terjejas
Kalau Anda jadi penjamin, jangan terkejut kalau skor kredit Anda rosak. Tak kisah la peminjam bayar on time ke lewat, kalau lambat lagi teruk.
Bila skor kredit dah tak cantik, Anda susah nak dapat pinjaman atau buat pelaburan.
2. Aset boleh kena rampas
Bukan tu je, aset Anda boleh kena rampas dan dikawal oleh Jabatan Insolvensi untuk bayar hutang yang tak dibayar.
Ingat, penjamin punya harta pun tak selamat.
3. Risiko teruk, boleh jadi muflis!
Ni tak boleh nak nafikan, risiko paling teruk bila jadi penjamin ni adalah boleh jadi muflis. Kalau kedua-dua pihak tak mampu bayar hutang, jalan terakhir memang la muflis.
Tapi tenang je, bank kena tunggu 6 tahun lepas diorang hantar tuntutan pertama kat penjamin sebelum ambil tindakan undang-undang. Lagipun, kalau hutang ni RM50,000 atau lebih (ikut Akta Kebankrapan 1967), baru boleh kira.
Jadi, tu dia risiko-risiko yang Anda kena faham kalau jadi penjamin. Fikir betul-betul sebelum Anda buat keputusan. Jangan sampai terperangkap dalam masalah kewangan yang tak diingini.
Sebagai penjamin, Anda mempunyai hak-hak yang perlu Anda tahu sebelum dan selepas Anda tandatangan perjanjian tu. Jom, aku cerita:
Sebelum Anda tandatangan perjanjian:
- Dalam masa nak tandatangan kontrak tu, pastikan Anda dapatkan khidmat guaman. Jangan main-main dengan hal ni, penting sangat!.
- Mintaklah salinan dokumen-dokumen yang berkaitan. Pastikan Anda paham betul-betul apa yang Anda tanda. Dokumen surat atau kontrak jaminan tu, jangan malu untuk mintak!
Lepas Anda tandatangan perjanjian:
- Pastikan Anda selalu tanya peminjam pasal maklumat terkini, macam baki tertunggak akaun dia. Ni penting, supaya Anda boleh atur hal kewangan Anda dengan lebih bijak.
- Kalau boleh, minta peminjam bayar hutang lebih awal. Lagi cepat dia bayar, lagi cepat Anda bebas dari tanggungjawab jadi penjamin. Kurangkan risiko la.
- Jangan segan-segan minta peminjam bayar balik duit yang Anda dah bayarkan kat institusi kewangan. Kalau dia tak boleh bayar hutang sendiri, jangan sampai Anda rugi. Be smart about it!
Ingat, sebagai penjamin Anda ada hak. Jangan terlupa nak gunakan hak-hak ni untuk lindungi diri Anda sendiri.
Jadi, jangan terlalu stress jika terpaksa hadapi masalah hutang yang tak boleh bayar. Ingatlah, ada undang-undang yang melindungi Anda sebagai peminjam, dan ada juga perkhidmatan dan agensi yang boleh membantu Anda menguruskan situasi kewangan yang sukar.
Yang paling penting, jangan malu untuk mencari bantuan dan nasihat jika Anda menghadapi masalah hutang. Banyak sumber sokongan dan bimbingan yang tersedia untuk membantu Anda pulih dan bangkit semula.
