Syarat Pinjaman Peribadi Bank Islam Apply Personal Loan

Bank Islam menyediakan pelbagai jenis pinjaman mengikut keperluan pelanggan. Oleh itu, pelanggan mesti mengetahui syarat pinjaman peribadi Bank Islam terkini agar proses permohonan pinjaman mudah diluluskan.

Satu jenis pinjaman yang ditawarkan oleh Bank Islam ialah pinjaman peribadi (personal loan). Melalui pinjaman ini, pelanggan dapat memenuhi pelbagai keperluan.

Dibawah ini adalah senarai syarat pinjaman peribadi Bank Islam yang perlu Anda ketahui.

Apa Itu Personal Loan Bank Islam?

Personal loan Bank Islam adalah pinjaman peribadi yang boleh digunakan untuk pelbagai keperluan pelanggan.

Sistem pembayaran juga boleh dibayar secara ansuran bulanan dengan tempoh yang disesuaikan dengan kehendak pelanggan.

Pinjaman Peribadi menyediakan had pinjaman sehingga RM200,000.

Pelanggan boleh menggunakan pinjaman ini untuk modal perniagaan, gadai janji, pinjaman motosikal, membeli keperluan asas, kos pendidikan, kesihatan, dan pelbagai keperluan lain.

Untuk dapatkan pinjaman peribaid Bank Islam mudah dan cepat. Biasanya permohonan pinjaman akan diproses dalam tempoh 1-21 hari bekerja.

Kelebihan Pinjaman Bank Islam

Bank Islam ada beberapa kelebihan pinjaman yang mungkin menarik minat Anda.

Jom kita lihat betapa menguntungkan nya pinjaman dari Bank Islam ni.

1. Pilihan Pinjaman

Bank Islam memahami yang setiap orang ada keperluan kewangan yang berbeza-beza.

Jadi, Bank Islam offer pelbagai jenis pinjaman yang sesuai untuk pelbagai keperluan.

Ada pinjaman peribadi, perumahan, perniagaan, pendidikan, dan lagi. Anda boleh pilih ikut apa yang Anda perlukan.

2. Kadar Faedah

Nak tak nak, bila amik pinjaman, Anda kena bayar balik dengan faedah.

Tapi tenang, Bank Islam punya kadar faedah memang bersaing dalam pasaran.

So, takdelah Anda rasa terbeban sangat nak bayar balik pinjaman tu.

3. Proses Permohonan Mudah

Proses nak memohon pinjaman dari Bank Islam ni memang mudah.

Anda boleh pergi ke cawangan Bank Islam berdekatan atau boleh buat permohonan secara atas talian.

Jangan risau, Bank Islam akan bantu Anda dari awal sampai akhir.

4. Fleksibiliti Pembiayaan

Setiap orang punya bajet kewangan yang berbeza, kan? Tapi jangan risau, sebab Bank Islam offer fleksibiliti dalam bayaran balik pinjaman.

Anda boleh pilih tempoh bayaran yang sesuai dengan bajet bulanan Anda.

5. Penjimatan Cukai dengan Produk Islamik

Kalau Anda pilih produk pembiayaan Islamik dari Bank Islam, Anda boleh menjimatkan cukai.

Produk Islamik bebas daripada caj faedah, jadi takde lah Anda bayar lebih daripada yang patut.

6. Kemudahan Takaful Perlindungan

Dalam beberapa jenis pinjaman, Bank Islam tawarkan kemudahan takaful perlindungan.

Jadi, kalau berlaku apa-apa yang tak dijangka, Anda dan keluarga akan dilindungi dengan baik.

7. Perundingan Profesional

Bank Islam ada pasukan perunding kewangan yang professional dan friendly.

Kalau Anda tak pasti produk mana yang sesuai, Anda boleh jumpa Bank Islam untuk dapatkan nasihat yang terbaik.

8. Kemudahan Pembayaran Melalui Online Banking

Bank Islam punya sistem perbankan dalam talian memang senang nak guna.

Anda boleh bayar ansuran bulanan atau semak baki pinjaman dengan mudah melalui online banking.

9. Kemudahan Penyelesaian Awal

Jadi, Anda ada duit lebih dan nak bayar awal pinjaman? Takde hal! Bank Islam tawarkan kemudahan penyelesaian awal tanpa caj tambahan.

Jadi, Anda boleh habiskan hutang lebih cepat dan jimat faedah.

10. Rekaan Produk Inovatif

Bank Islam sentiasa berusaha untuk memperkenalkan produk-produk baru yang inovatif dan relevan dengan keperluan masa kini.

Jadi, Anda boleh expect ada peluang untuk mendapat produk yang lebih baik dan lebih sesuai dalam masa akan datang.

Syarat Pinjaman Peribadi Bank Islam

Sebelum memohon pinjaman peribadi, ada baiknya Anda memahami terma dan syarat dan jadual pinjaman peribadi Bank Islam terlebih dahulu.

1. Personal Financing For Professional Program

Bank Islam menyedari bahawa para profesional memerlukan sokongan kewangan yang khusus untuk memenuhi keperluan peribadi dan profesional.

Inilah sebabnya mereka memperkenalkan Personal Financing for Professional Program.

Program ini direka khas untuk golongan profesional yang memerlukan pembiayaan tambahan dalam perjalanan mencapai matlamat peribadi dan kerjaya.

Kelayakan

• Pemohon mestilah berumur 25 tahun ke atas dan tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pembayaran.
• Warganegara Malaysia.
• Bekerja sebagai profesional dalam Doktor Perubatan, Doktor Gigi, Akauntan, Jurutera, Pensyarah, Arkitek, Pegawai Keselamatan, Ahli Farmasi, Veterinar, Pakar Optometris atau Pakar Optik, Juruukur Bahan dan Aktuari.
• Gaji pokok minimum RM4,000 untuk Bukan Pakej.
• Gaji pokok minimum RM5,000 untuk Jurutera dan Akauntan.

Dokumen Diperlukan

• Kad Pengenalan / IC.
• Slip gaji 3 bulan terkini.
• Penyata Bank (gaji) 3 bulan terkini.
• Surat Pengesahan Majikan (ECL).
• Penyata Akaun KWSP.

2. Personal Financing-i Non Package

Bagi mereka yang mengutamakan fleksibiliti dalam pembiayaan peribadi, Personal Financing-i Non Package mungkin menjadi pilihan yang tepat.

Anda akan menikmati kemudahan dalam menguruskan kewangan anda dengan lebih baik.

Kelayakan

• Pemohon mestilah berumur 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pembayaran.
• Warganegara Malaysia.
• Mendapat pendapatan tetap minimum RM4,000 sebulan.
• Pemohon mestilah pekerja berterusan dalam mana-mana yang berikut Syarikat Tersenarai Awam.

Dokumen Diperlukan

• Salinan kad pengenalan.
• Slip gaji 3 bulan terkini.
• Surat pengesahan majikan terkini.
• Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau Borang EA/EC) atau akaun pengkreditan gaji Penyata Bank 3 bulan terkini, atau mana-mana dokumen sokongan terkini seperti penyata KWSP (atau kesemua 3 dokumen ini, jika diperlukan).

3. Personal Financing-i Package

Bagi mereka yang mengutamakan struktur pembayaran yang tetap dan jelas, Personal Financing-i Package menawarkan pelan pembiayaan dengan kadar faedah yang ditetapkan.

Untuk membantu anda merancang kewangan anda dengan lebih baik.

Kelayakan

• Pemohon mestilah berumur 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pembayaran.
• Warganegara Malaysia.
• Mendapat pendapatan tetap minimum RM2,000 sebulan.
• Pemohon mestilah pekerja berterusan dalam mana-mana yang berikut: Sektor Kerajaan, Syarikat Tersenarai Awam Terpilih, Subsidiari Kerajaan atau Syarikat Terpilih Tersenarai Awam,
  atau Syarikat Sendirian Terkemuka Lain yang dikategorikan di bawah syarikat pakej yang disenaraikan oleh Bank Islam

Dokumen Diperlukan

• Salinan kad pengenalan.
• Slip gaji 3 bulan terkini.
• Surat pengesahan majikan terkini.
• Akaun pengkreditan gaji Penyata Bank 3 bulan terkini.
• Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau Borang EA/EC) atau sebarang dokumen sokongan terkini seperti penyata KWSP (atau kedua-duanya jika diperlukan).

Jadual Ansuran Bulanan

Sebelum membuat keputusan mengenai pembiayaan peribadi, adalah bijak untuk merancang ansuran bulanan anda dengan teliti.

Berikut adalah senarai jadual ansuran bulanan untuk membantu anda memahami bagaimana ansuran berfungsi:

• Promotion (Floating Rate): Debt Consolidation (Floating Rate)
• Package and Program: Package & Program (Floating Rate) dan Package and Program (Fixed Rate)
• Non-Package (Fixed Rate) : Non-Package (Fixed Rate)
• Professional Program : Professional Program (Floating Rate)

Cara Apply Personal Loan Bank Islam

Sebelum mengemukakan permohonan, pastikan anda merujuk maklumat terkini mengenai syarat-syarat pembiayaan peribadi Bank Islam.

Untuk membantu anda memahami persyaratan yang diperlukan dan mengelakkan sebarang kekeliruan.

Berikut adalah langkah-langkah untuk mohon pembiayaan peribadi Bank Islam di cawangan:

1. Datang ke cawangan Bank Islam yang terdekat. Pastikan anda membawa semua dokumen yang diperlukan seperti kad pengenalan, slip gaji, penyata bank, dan dokumen sokongan lain mengikut keperluan.
2. Berbual dengan pegawai bank untuk membincangkan pilihan pembiayaan yang paling sesuai dengan keperluan kewangan anda. Mereka akan membantu anda memahami kelebihan dan syarat-syarat setiap pilihan.
3. Dapatkan borang permohonan dari pegawai bank atau pun melalui kaunter yang disediakan.
4. Pastikan semua maklumat diisi dengan betul dan lengkap. Bincangkan dengan pegawai bank jika ada sebarang pertanyaan mengenai borang.
5. Sediakan dokumen sokongan yang diperlukan seperti salinan kad pengenalan, slip gaji, penyata bank, dan dokumen lain yang diminta. Pastikan salinan dokumen adalah jelas dan sah.
6. Serahkan borang permohonan beserta dokumen sokongan kepada pegawai bank di kaunter. Mereka akan mengesahkan maklumat dan dokumen yang anda berikan.
7. Selepas mengemukakan permohonan, anda perlu menunggu untuk mendapatkan maklum balas daripada bank. Biasanya, tempoh ini mengambil masa beberapa jam hingga beberapa hari, bergantung kepada kelancaran proses dan kelengkapan dokumen.
8. Anda akan menerima maklumat mengenai status kelulusan permohonan anda melalui telefon, SMS, surat atau e-mel.
9. Jika permohonan anda diluluskan, anda akan diberikan arahan lanjut mengenai proses seterusnya.
10. Jika permohonan anda berjaya, anda perlu mengikuti arahan yang diberikan oleh bank mengenai pembayaran ansuran dan proses penandatanganan perjanjian pembiayaan.
11. Setelah semua langkah di atas diselesaikan, anda akan menerima pembiayaan yang telah diluluskan.

Pastikan anda sentiasa memahami terma dan syarat pembiayaan sebelum menandatangani perjanjian.

Jika ada sebarang ketidakjelasan, jangan ragu untuk bertanya kepada pegawai bank.

Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, anda dapat mengemukakan permohonan Pembiayaan Peribadi Bank Islam dengan lancar dan mudah.

Penyatuan Hutang Bank Islam

Penyatuan hutang, juga dikenali sebagai Debt Consolidation dalam bahasa Inggeris, adalah satu cara untuk menggabungkan pelbagai jenis hutang yang Anda ada, seperti hutang kad kredit, pinjaman peribadi, atau hutang lain, menjadi satu pembiayaan yang lebih teratur dan mudah diuruskan.

Dalam kes ini, kita tengok bagaimana Bank Islam boleh membantu Anda dengan penyelesaian hutang ni.

Kelebihan Penyatuan Hutang Bank Islam

Dibawah ni adalah beberapa kelebihan penyatuang hutang dari Bank Islam:

1. Dengan penyatuan hutang, Anda boleh mendapatkan ansuran bulanan yang lebih rendah berbanding jika terus membayar pelbagai hutang secara berasingan. Tentu sahaja langkah ni dapat memberikan lega kepada bajet kewangan Anda.
2. Bank Islam menawarkan kadar faedah yang kompetitif untuk pembiayaan penyatuan hutang. Ini bermakna Anda boleh menjimatkan lebih banyak wang dalam jangka masa panjang.
3. Dalam beberapa kes, Anda juga berpeluang untuk mendapatkan tambahan wang tunai dalam pembiayaan penyatuan hutang. Wang ini boleh membantu dalam situasi kecemasan atau merancang perbelanjaan penting.
4. Bank Islam akan membantu Anda merangka pelan bayaran yang bersesuaian dengan kemampuan kewangan Anda. Jadi, Anda tidak terbeban dengan ansuran yang tidak mampu.
5. Dengan penyatuan hutang, Anda akan mendapat satu penyelesaian tuntas untuk hutang-hutang Anda yang tersebar.

Dokumen Yang Diperlukan

Sediakan dokumen berikut sebelum membuat permohonan:

• Salinan MyKad.
• Salinan slip gaji 3 bulan terkini.
• Penyata bank (gaji) 3 bulan terkini.
• Penyata KWSP atau cukai pendapatan terkini.
• Surat pengesahan majikan terkini.
• Salinan ID staff (untuk majikan terpilih sahaja).

Cara Memohon Penyatuan Hutang Bank Islam

Berikut adalah langkah-langkah mudah untuk memohon penyatuan hutang dengan Bank Islam:

1. Sebelum memohon, pastikan Anda rujuk maklumat terkini mengenai syarat-syarat dan terma penyatuan hutang Bank Islam. Ini memastikan Anda faham sepenuhnya apa yang diperlukan.
2. Datang ke cawangan Bank Islam yang berhampiran. Jumpa pegawai bank untuk mendapatkan maklumat lanjut dan memulakan proses permohonan.
3. Berbual dengan pegawai bank mengenai niat Anda untuk menyatukan hutang. Mereka akan membantu Anda memahami pilihan yang sesuai berdasarkan keadaan kewangan Anda.
4. Dapatkan borang permohonan penyatuan hutang daripada pegawai bank. Pastikan isi dengan teliti dan lengkap.
5. Sediakan dokumen sokongan yang diperlukan seperti penyata hutang semasa, penyata gaji, kad pengenalan, dan lain-lain mengikut keperluan.
6. Serahkan dokumen dan borang permohonan kepada pegawai bank. Mereka akan menyemak dan memproses permohonan Anda.
7. Tunggu untuk mendapatkan keputusan permohonan penyatuan hutang Anda. Biasanya, bank akan memberikan maklum balas dalam beberapa hari hingga beberapa minggu.
8. Jika permohonan Anda diluluskan, bank akan memberikan penawaran penyatuan hutang. Pastikan Anda baca dan faham terma dan syarat sebelum bersetuju.
9. Selepas persetujuan, Anda perlu datang semula ke bank untuk menandatangani perjanjian penyatuan hutang.
10. Setelah semua urusan diselesaikan, Anda boleh mula menikmati kemudahan kewangan daripada penyelesaian hutang yang lebih teratur.

Penyatuan hutang Bank Islam adalah satu penyelesaian pintar untuk menguruskan hutang-hutang yang mungkin membebankan kewangan Anda.

Dengan ansuran yang lebih rendah dan teratur, Anda boleh fokus pada tujuan kewangan dan menjalani hidup dengan lebih tenang.

Ingat, sebelum membuat keputusan, pastikan Anda faham sepenuhnya terma dan syarat, dan berbincang dengan pegawai bank untuk mendapatkan maklumat terperinci.