Banyak orang berpendapat bahawa memohon pinjaman wang ke bank atau institusi kewangan rasmi lain, selalu identik dengan kerumitan dan pelbagai proses yang panjang dan memenatkan.
Tidak jarang orang yang menganggap kedua institusi kewangan ini selalu menerapkan pelbagai jenis keperluan yang sukar dan menyusahkan.
Dalam beberapa tahun kebelakangan, bank telah menerapkan sistem yang canggih sehingga proses permohonan pinjaman dapat berlangsung dengan cepat dan praktikal.
Selain itu syarat-syarat yang diperlukan juga tidak terlalu rumit seperti yang difikirkan oleh kebanyakan orang.
Bank berusaha untuk membentangkan pelbagai jenis pinjaman yang dapat Anda pilih dan sesuaikan dengan keperluan Anda, jadi Anda tidak perlu memohon pinjaman kepada Ah long, yang tentunya akan membuat Anda mengambil risiko yang besar.
Meminjam daripada ah long akan memaksa Anda untuk membayar jumlah wang yang sangat besar dan juga penuh dengan peraturan yang akan merugikan Anda sebagai peminjam kerana tidak ada peraturan standard dan rasmi dalam proses pinjaman.
Jangan berfikir tentang meminjam wang daripada ah long, ini hanya akan menyakiti Anda sebagai peminjam.
Pinjaman Peribadi Bank Rakyat
Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam adalah salah satu produk perbankan yang paling diminati oleh orang ramai.
Ini dapat difahami, memandangkan pinjaman peribadi Bank Rakyat adalah jenis pinjaman terbaik yang penggunaannya fleksibel dan tidak terhad kepada satu perkara. Di samping itu, pinjaman dari Bank Rakyat mempunyai banyak kelebihan.
| Min. jumlah pembiayaan | RM5,000 |
| Maks. jumlah pembiayaan | Sehingga RM200,000 |
| Min. tempoh pinjaman | 1 Tahun (12 bulan) |
| Maks. tempoh pinjaman | 10 Tahun (120 bulan) |
| Jenis Pinjaman |
Islamic (Tidak bercagar) |
| Kadar Keuntungan | 3.57% p.a hingga 4.09% p.a |
| Had Umur | 18 hingga 68 Tahun |
| Sektor Pekerjaan | Tentera / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC |
| Kelayakan Gaji | Gaji Kasar RM1000 sebulan atau RM12000 setahun |
| Jaminan | Tiada jaminan diperlukan |
| Tempoh kelulusan | 3 hari bekerja |
Cara Mohon Pinjaman Peribadi Bank Rakyat
Untuk memohon, Anda boleh menghubungi cawangan Bank Rakyat terdekat atau melalui laman web bank. Anda juga boleh menghubungi Pusat Khidmat Pelanggan Bank Rakyat di talian 1-300-80-5454 untuk mendapatkan maklumat lanjut.
Perkara utama yang mesti Anda lakukan untuk memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat adalah memenuhi semua syarat yang telah ditentukan oleh bank.
Terdapat beberapa syarat umum yang biasanya digunakan untuk memohon pinjaman ini.
Kelayakan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat
Pastikan Anda sudah memenuhi kelayakan dibawah ini, sehingga permohonan pinjaman Anda lebih mudah dan cepat diluluskan.
- Warganegara Malaysia.
- Berumur minimum 18 tahun dan maksimum 60 tahun semasa tamat tempoh pembiayaan.
- Berpendapatan bulanan tetap minimum RM1,000 termasuk elaun tetap.
- Berkhidmat dalam sektor awam & syarikat GLC terpilih.
- Telah berkhidmat minimum tiga (3) bulan.
- Tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana Bank.
- Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
- Bukan di bawah selaan AKPK.
Dokumen Yang Diperlukan
Sekiranya Anda sudah memenuhi kelayakan pinjaman diatas, seterusnya Anda perlu sediakan dokumen dibawah ini:
- Salinan Kad Pengenalan MyKad/MyTentera.
- Salinan Penyata Bank kemasukan gaji 3 bulan terkini.
- Salinan Slip Gaji 3 bulan terkini.
- Salah satu daripada dokumen berikut: Surat pengesahan jawatan daripada majikan atau Borang EA terkini.
Fi dan Caj
Anda mesti tahu caj apa sahaja yang dikenakan oleh pihak Bank Rakyat.
- Tiada caj proses.
- Caj Wakalah atau agensi RM28.30 termasuk Yuran Broker.
- Caj duti setem sebanyak 0.5% daripada jumlah pembiayaan yang lulus.
- Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada jumlah bayaran bulanan tertunggak.
Jadual Pembayaran Peribadi Bank Rakyat
Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment pinjaman peribadi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi. Sila klik pautan berikut Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat.
Kadar Pembiayaan
Kadar Tetap
| CARA BAYARAN | TEMPOH PEMBIAYAAN | KADAR RATA |
|---|---|---|
| Pindahan Gaji Ke Bank Rakyat | Sehingga 3 tahun | 4.54% |
| Biro Perkhidmatan Angkasa | Sehingga 3 tahun | 4.54% |
| Potongan Gaji Majikan | Melebihi 3 - 10 tahun | 4.99% |
| Pembayaran Secara Elektronik | Sehingga 3 tahun | 6.26% |
| Pembayaran Secara Elektronik | Melebihi 3 - 10 tahun | 7.12% |
- Kadar keuntungan di atas adalah untuk pembiayaan dengan takaful.
- Tambahan kadar keuntungan sehingga 0.86% atas kadar .keuntungan semasa untuk pembiayaan tanpa takaful.
Kadar Terapung
| CARA BAYARAN | TEMPOH | KADAR KEUNTUNGAN |
|---|---|---|
| Pindahan Gaji Ke Bank Rakyat | Sehingga 3 tahun | KA + 2.31% |
| Pindahan Gaji Ke Bank Rakyat | Melebihi 3 - 10 tahun | KA + 2.94% |
| Biro Perkhidmatan Angkasa | Sehingga 3 tahun | KA + 3.12% |
| Potongan Gaji Majikan | Melebihi 3 - 10 tahun | KA + 3.65% |
| Pembayaran Secara Elektronik | Sehingga 3 tahun | KA + 5.12% |
| Pembayaran Secara Elektronik | Melebihi 3 - 10 tahun | KA + 5.65% |
- Kadar Asas (KA) semasa ialah 3.35%.
- Tambahan kadar keuntungan sebanyak 1.5% atas kadar keuntungan semasa untuk pembiayaan tanpa takaful.
- Kadar syiling = efektif + 4.00%.
Kelayakan Pembiayaan
| BAYARAN ANSURAN | KELAYAKAN |
|---|---|
| Pindahan Gaji ke Bank Rakyat | sehingga RM200,000 |
| Biro Perkhidmatan Angkasa | sehingga RM200,000 |
| Potongan Gaji Majikan (PGM) | sehingga RM200,000 |
Pembayaran secara elektronik berdasarkan gandaan gaji atau RM200,000 yang mana terendah.
| PENDAPATAN | KELAYAKAN |
|---|---|
| RM 1,000 – RM 5,000 | 5 kali gaji kasar sebulan |
| RM 5,001 – RM 10,000 | 8 kali gaji kasar sebulan |
| Melebihi RM 10,000 | 10 kali gaji kasar sebulan |
Tips Mohon Pinjaman Peribadi
Ada beberapa tips yang boleh Anda ikuti untuk memudahkan permohonan pinjaman bank agar mudah diluluskan, antaranya:
- Pastikan Anda memenuhi syarat yang diperlukan oleh bank untuk mendapatkan pinjaman. Kelayakan ini biasanya termasuk maklumat tentang pendapatan, aset dan skor kredit Anda.
- Mohon pinjaman di bank ataupun syarikat yang mempunyai program pinjaman yang sesuai dengan keperluan Anda. Sebagai contoh, jika Anda ingin mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah, cari bank atau syarikat yang menawarkan program pinjaman gadai janji.
- Bawa dokumen yang diperlukan semasa memohon pinjaman. Dokumen ini biasanya termasuk slip gaji, akaun bank, bil elektrik dan dokumen lain yang boleh membantu bank mengesahkan maklumat yang Anda berikan.
- Beritahu bank ataupun syarikat pinjaman apakah tujuan pinjaman wang yang Anda mohon. Terangkan secara terperinci bagaimana Anda akan menggunakan wang pinjaman dan bagaimana Anda akan membayarnya kembali. Ini boleh membantu bank memutuskan sama ada Anda layak untuk dapatkan pinjaman atau tidak.
- Jangan memohon pinjaman kepada lebih daripada satu bank pada satu masa. Ini boleh memburukkan skor kredit Anda dan mengurangkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman daripada mana-mana bank.
- Jika Anda menghadapi masalah untuk mendapatkan pinjaman, dapatkan bantuan profesional kewangan yang boleh membantu Anda meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman.
Setelah Anda mendapat sejumlah dana dari pinjaman peribadi yang Anda lakukan, langkah seterusnya adalah memanfaatkan pinjaman dengan sebaik-baiknya.
Perkara lain yang tidak kurang pentingnya ialah membayar ansuran dengan baik dan tepat waktu setiap bulan, jadi Anda akan mempunyai sejarah kredit yang baik di mata bank.
