Aku nak kongsikan pengalaman pinjaman peribadi Bank Islam yang aku dah berjaya dapat.
Untuk Anda yang tengah plan nak buat pinjaman, aku harap cerita ni boleh bantu Anda faham proses, syarat, dan tips supaya pinjaman Anda cepat lulus.
Taklah pening kepala, kan?
Proses Permohonan Pinjaman Bank Islam
Serius, masa mula-mula aku nak buat pinjaman ni, aku ingatkan prosesnya leceh. Tapi rupanya taklah rumit mana. Alhamdulillah, aku berjaya dapat pembiayaan peribadi RM170,000.
Apa yang aku perasan, Bank Islam ni memang cekap dalam uruskan permohonan. Kalau dokumen lengkap, majikan bagi maklum balas cepat, insyaAllah tak sampai seminggu pun boleh lulus.
Tapi kalau majikan lambat, mungkin ambil masa lebih sikit, sampai 2 minggu. So, pastikan semua dokumen Anda clear.
Tapi, Bank Islam ni ada buat semakan teliti tau. Diorang tengok faktor macam gaji, debt consideration (maksudnya diorang kira komitmen hutang yang Anda ada), dan paling penting, rekod kredit Anda.
So, kalau ada masalah dengan CTOS, baik settle dulu sebelum mohon.
Floating Rate
Pinjaman peribadi Bank Islam ni guna sistem floating rate. Kiranya kadar faedah yang Anda bayar tu boleh berubah-ubah ikut kadar pasaran semasa.
Kalau pasaran tengah okay, kadar rendah, Anda bayar sikit. Tapi kalau kadar naik, bayaran bulanan Anda pun naik.
Benda ni ada pro dan cons, tapi bagi aku, floating rate ni lebih fleksibel sebab ada peluang bayar lebih rendah kalau ekonomi stabil.
Syarat Kelayakan Pinjaman Bank Islam
Kalau Anda nak tahu pasal syarat kelayakan, ni yang penting:
- Kerja kerajaan – gaji minimum RM2,000
- Kerja swasta – gaji minimum RM4,000
- Basic salary RM4,000, baru boleh apply kalau kerja swasta.
Aku kerja swasta, jadi aku tahu gaji RM4,000 ni syarat minimum yang kena ada. Kalau Anda kerja kerajaan, lagi mudah sebab gaji RM2,000 dah layak.
Tapi kena ingat, walaupun gaji cukup, pastikan CTOS clear. Jangan buat permohonan kalau ada hutang tertunggak atau rekod buruk.
Rekod CTOS Mesti Clear
Aku rasa ramai yang tak tahu pasal CTOS ni. Aku pun dulu kurang faham, tapi masa nak mohon pinjaman, Bank Islam akan semak rekod kredit Anda dalam sistem CTOS.
Kalau ada tunggakan hutang atau rekod buruk, memang susah nak lepas.
Macam aku, sebelum mohon, aku pastikan semua hutang settle dan tak ada rekod buruk.
Alhamdulillah, tu yang pinjaman aku lulus tanpa masalah besar. So, Anda kena check dulu CTOS sebelum mohon.
Jangan buat permohonan kalau tak clear, nanti membazir masa.
Pembayaran Pinjaman: Potong Terus Dari Gaji
Ni satu benda yang aku rasa memudahkan. Bank Islam buat sistem potongan gaji terus untuk bayar pinjaman.
Jadi tak payah risau nak ingat bayar setiap bulan. Bank Islam akan tolak terus dari gaji Anda, so Anda takkan lupa dan elak dari denda kalau terlambat bayar.
Bagi aku, ini memang membantu sebab aku jenis pelupa. Dengan potongan automatik ni, tak payah risau, tiap bulan settle.
Cuma pastikan gaji Anda cukup untuk tampung potongan tu, ye. Kalau tak, susah juga nanti.
Berapa Lama Proses Kelulusan?
Ni soalan yang ramai tanya. Berapa lama nak tunggu pinjaman lulus? Jawapannya bergantung pada majikan Anda.
Kalau majikan cepat beri maklum balas, cepatlah lulus. Macam aku, majikan bagi feedback cepat, jadi dalam seminggu je dah lulus.
“Case to case basis, kadang tak sampai seminggu, kadang 2 minggu bergantung kepada pengesahan majikan bagi feedback pada bank.”
Jadi, kalau Anda kerja dengan majikan yang efficient, memang senang kerja.
Kalau majikan lambat respon, pinjaman Anda mungkin lambat juga.
Apa-apa pun, pastikan semua dokumen lengkap dan siap sebelum hantar. Senang untuk bank proses permohonan Anda.
Pengalaman Aku: Mudah, Cepat dan Tak Leceh
Berdasarkan pengalaman aku, pinjaman peribadi Bank Islam ni memang tak leceh kalau Anda dah bersedia. Apa yang penting, pastikan:
- Dokumen lengkap
- CTOS clear
- Majikan bagi maklum balas cepat
Kalau Anda ikut langkah ni, insyaAllah pinjaman Anda akan lulus cepat. Jangan risau pasal proses lama, sebab selalunya, Bank Islam memang akan cuba uruskan secepat mungkin.
Aku tahu ramai yang perlukan pinjaman untuk settle hutang atau nak guna buat keperluan lain.
Tapi apa-apa pun, jangan main mohon je. Kira dulu komitmen bulanan yang Anda kena tanggung, pastikan mampu bayar balik.
Pinjaman ni bukan benda main-main, salah kira boleh bebankan hidup.
Jadi, itulah pengalaman pinjaman peribadi Bank Islam aku. Serius, kalau Anda tengah fikir nak buat pinjaman, aku rasa Bank Islam antara pilihan terbaik.
Syarat dia tak ketat sangat, dan kalau Anda kerja kerajaan atau swasta, memang ada peluang tinggi untuk lulus.
Kalau ada apa-apa persoalan, jangan segan tanya pegawai bank. Diorang ada untuk bantu, dan pastikan Anda faham betul-betul komitmen yang Anda nak ambil sebelum buat keputusan.
