Pernah tak Anda terfikir nak beli rumah idaman Anda tapi tak sure nak kira berapa harga rumah yang Anda mampu bayar bulanan?
Kalkulator pinjaman perumahan ni, biasanya disediakan oleh bank atau laman web kewangan, membantu Anda mengira berapa banyak Anda boleh pinjam untuk membeli rumah berdasarkan pendapatan dan komitmen kewangan Anda.
Ia juga memaparkan anggaran pembayaran bulanan yang perlu Anda bayar.
[mcwp type=”cv”]
Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman Perumahan
Kami akan tunjukkan kepada Anda cara menggunakan kalkulator pinjaman perumahan ni.
Langkah pertama, Anda kena masukkan maklumat peribadi Anda. Ini termasuklah:
- Loan amount.
- Down payment.
- Loan period, tempoh pinjaman yang Anda mahu (contohnya 15 atau 20 tahun).
- Interest rate.
Ingat, harga rumah ni termasuk kos guaman, cukai tanah, dan sebagainya. Jadi, pastikan Anda letak harga yang realistik.
Bila Anda dah masukkan semua maklumat, kalkulator akan paparkan anggaran pembayaran bulanan (monthly payment).
Sekarang, Anda dah dapat maklumat tentang berapa banyak pembayaran bulanan yang Anda kena tanggung.
Apa Itu Loan Amount, Down Payment dan Internet Rate
Dalam konteks pinjaman perumahan atau kewangan, istilah-istilah berikut adalah elemen-elemen penting yang sering digunakan:
Loan Amount (Jumlah Pinjaman)
Jumlah pinjaman merujuk kepada jumlah wang yang dipinjam oleh seseorang daripada bank atau pemberi pinjaman untuk membeli sesuatu, seperti rumah atau kenderaan.
Loan amount ni adalah jumlah yang perlu dibayar balik oleh peminjam kepada pemberi pinjaman, biasanya dengan menambah faedah.
Down Payment (Bayaran Muka)
Bayaran muka adalah jumlah wang yang dibayar oleh pembeli sebagai sebahagian daripada harga belian rumah atau aset besar lain sebelum memohon pinjaman.
Down payment adalah modal awal yang dibayar oleh pembeli sebelum mendapatkan pinjaman.
Bayaran muka biasanya dinyatakan sebagai peratusan daripada harga belian. Semakin besar bayaran muka, semakin kecil jumlah pinjaman yang diperlukan.
Loan Period (Tempoh Pinjaman)
Tempoh pinjaman merujuk kepada tempoh masa yang diberikan untuk membayar balik jumlah pinjaman dan faedah kepada pemberi pinjaman.
Loan period ni biasanya dinyatakan dalam tahun, misalnya 15 tahun atau 30 tahun. Tempoh pinjaman mempengaruhi jumlah pembayaran bulanan.
Tempoh yang lebih panjang akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi faedah keseluruhan yang dibayar akan lebih tinggi.
Interest Rate (Kadar Faedah)
Kadar faedah adalah peratusan yang digunakan untuk mengira jumlah faedah yang perlu dibayar oleh peminjam ke atas jumlah pinjaman.
Interest rate ni adalah bayaran tambahan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman sebagai ganjaran bagi penggunaan wang mereka.
Kadar faedah boleh berubah-ubah bergantung kepada jenis pinjaman, pasaran kewangan, dan faktor-faktor lain.
Ia memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah pembayaran bulanan dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar oleh peminjam.
Kenapa Penting Guna Kalkulator Pinjaman Perumahan
Dengan kalkulator pinjaman perumahan, Anda dapat menilai dengan tepat berapa banyak Anda boleh mampu beli rumah. Ia membolehkan Anda membuat keputusan kewangan yang bijak.
Sebelum ada kalkulator, Anda kena buat perhitungan manual yang memakan masa dan seringkali membingungkan. Kalkulator ini memudahkan proses tersebut.
Dengan maklumat yang diberikan oleh kalkulator, Anda boleh merancang kewangan Anda untuk jangka panjang.
Ini membantu Anda memastikan Anda mampu membayar pinjaman perumahan tanpa tekanan kewangan yang besar.
Anda boleh menggunakan kalkulator untuk membandingkan pelbagai pinjaman perumahan dari bank yang berbeza.
Kelayakan Pinjaman Perumahan
Kelayakan pinjaman perumahan merujuk kepada penilaian yang dibuat oleh bank atau pemberi pinjaman untuk menentukan sama ada seseorang layak untuk menerima pinjaman perumahan atau tidak.
Penilaian ini mempertimbangkan pelbagai faktor kewangan dan peribadi pemohon.
Berikut adalah contoh faktor-faktor yang biasanya diambil kira dalam menentukan kelayakan pinjaman perumahan:
- Pendapatan: Bank akan menilai pendapatan pemohon, termasuk pendapatan bulanan individu atau isi rumah. Pendapatan yang lebih tinggi seringkali meningkatkan kelayakan untuk pinjaman perumahan yang lebih besar.
- Kemampuan untuk Membayar: Bank akan mengira berapa banyak pemohon boleh bayar setiap bulan berdasarkan pendapatan mereka.
- Kadar Faedah: Kadar faedah yang dikenakan oleh bank akan mempengaruhi jumlah bayaran bulanan. Semakin tinggi kadar faedah, semakin tinggi bayaran bulanan.
- Bayaran Muka: Bayaran muka yang lebih besar mengurangkan jumlah pinjaman yang diperlukan dan boleh meningkatkan kelayakan.
- Rekod Kredit: Bank akan melihat rekod kredit pemohon untuk menentukan sejauh mana mereka adalah pemohon yang boleh dipercayai. Rekod kredit yang baik meningkatkan kelayakan.
- Jumlah Hutang Sedia Ada: Bank akan mempertimbangkan jumlah hutang sedia ada pemohon, seperti pinjaman kereta atau kad kredit. Hutang yang tinggi boleh mengurangkan kelayakan.
- Stabiliti Pekerjaan: Pekerjaan yang stabil dan pendapatan yang boleh dijangka akan meningkatkan kelayakan.
- Objektif Pinjaman: Bank mungkin meminta pemohon menjelaskan tujuan pinjaman perumahan, seperti membeli rumah tinggalan atau pelaburan hartanah. Ini boleh mempengaruhi persetujuan pinjaman.
Contoh Kelayakan Pinjaman Perumahan
Misalnya, seorang pemohon yang mempunyai pendapatan bulanan bersih sebanyak RM5,000, bayaran kereta bulanan sebanyak RM500, dan tidak mempunyai hutang lain, boleh memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman perumahan dengan kadar faedah tertentu.
Jika dia membuat bayaran muka sebanyak RM50,000 untuk rumah yang dihargai RM250,000, bayaran bulanan pinjamannya mungkin dalam lingkungan RM1,000 – RM1,200 bergantung kepada tempoh pinjaman dan kadar faedah.
Namun, perlu diingat bahawa syarat-syarat kelayakan untuk pinjaman perumahan boleh berbeza antara bank-bank dan institusi kewangan.
Oleh itu, adalah penting untuk berjumpa dengan wakil bank atau pemberi pinjaman untuk mendapatkan maklumat yang lebih tepat mengenai kelayakan pinjaman perumahan anda berdasarkan keadaan kewangan anda sendiri.
